Estas son las claves del éxito de la inversión del plan 401(k) en un mercado a la baja

Por Jeanne Sahadi, CNN Business

(CNN) - Realmente no había lugar para que los inversores de 401(k) se escondieran en la primera mitad de este año. A pesar de que sus carteras se vieron afectadas, no corrieron hacia las colinas.

El Nasdaq bajó un 30%, mientras que los índices S&P 500 y Russell 2000 cayeron más de un 20% cada uno.

El mercado de bonos, considerado habitualmente como un refugio seguro en tiempos de volatilidad, se comportó mejor, pero eso no es decir mucho. Por ejemplo, el índice S&P US Aggregate Bond, que representa la deuda con grado de inversión, bajó aproximadamente un 9%.

A pesar de estas pérdidas generalizadas, los inversores en planes 401(k) se mantuvieron estables, según datos preliminares de dos importantes proveedores de planes 401(k).

En Vanguard, la negociación entre los participantes en los planes de contribución definida fue discreta, ya que sólo el 4,3% realizó algún cambio en la asignación de su dinero. Y la mayoría de los que lo hicieron optaron por trasladar su dinero a las acciones a medida que los precios bajaban.

En T. Rowe Price, la mayoría de los participantes en planes 401(k) no hicieron ningún cambio en sus inversiones ni en las tasas de aplazamiento de salarios.

Pero si los mercados no mejoran en la segunda mitad del año -y muchos analistas creen que las acciones tienen que seguir cayendo antes de tocar fondo-, incluso algunos inversionistas de jubilación firmes pueden empezar a tener los pies fríos.

Si eso le ocurre a usted, he aquí cómo calmar sus nervios:


Olvídese de la sincronización del mercado

Puede tener la tentación de vender acciones y trasladar los ingresos a efectivo o a un fondo del mercado monetario. Se dirá a sí mismo que volverá a invertir el dinero en acciones cuando las cosas mejoren. Pero eso no hará más que bloquear sus pérdidas.

Si usted es un inversor a largo plazo -lo que incluye incluso a los que tienen 60 y 70 años, porque pueden estar jubilados durante 20 o más años- no espere burlar las tendencias bajistas actuales.

Cuando se trata de tener éxito en la inversión, "no se trata de cronometrar el mercado. Se trata del tiempo en el mercado", dice Taylor Wilson, planificador financiero certificado y presidente de Greenstone Wealth Management en Forest City, Iowa.

Digamos que usted invirtió 10.000 dólares a principios de 1981 en el S&P 500. Ese dinero habría crecido hasta casi 1,1 millones de dólares el 31 de marzo de 2021, según Fidelity Management & Research. Si sólo se hubiera perdido los cinco mejores días de cotización durante esos 40 años, sólo habría crecido hasta unos 676.000 dólares. Y si se hubiera quedado fuera de los 30 mejores días, sus 10.000 dólares sólo habrían crecido hasta los 177.000 dólares.

Reconsidere sus contribuciones

Si puede convencerse de no vender con pérdidas, es posible que tenga la tentación de dejar de hacer sus aportaciones regulares durante un tiempo, pensando que está tirando el dinero bueno por el malo.

"Esta es una cuestión difícil para mucha gente, porque la reacción instintiva es dejar de contribuir hasta que el mercado se recupere", dijo el CFP Sefa Mawuli, que tiene su sede en Arlington, Virginia.

"Pero la clave del éxito del plan 401(k) está en las aportaciones constantes y continuas. Seguir aportando durante los mercados bajistas permite a los inversores comprar activos a precios más baratos, lo que puede ayudar a que su cuenta se recupere más rápidamente tras una caída del mercado."

Si puede permitírselo financieramente, Wilson recomienda incluso aumentar sus aportaciones si aún no ha llegado al máximo. Además del valor de comprar más con descuento, dijo, dar un paso de acción positivo puede compensar la ansiedad que puede surgir al ver cómo se reducen (temporalmente) sus ahorros.

Reevalúe su asignación con respecto a sus planes actuales

La vida pasa. Los planes cambian. Y también puede cambiar su horizonte temporal hasta la jubilación. Así que compruebe que su asignación actual a acciones y bonos se ajusta a su tolerancia al riesgo y a su fecha ideal de jubilación.

Haga esto incluso si está en un fondo de fecha objetivo, dijo Wilson. Los fondos de fecha objetivo están orientados a personas que se jubilan alrededor de un año determinado, por ejemplo, 2035 o 2040. La asignación del fondo será más conservadora a medida que se acerque la fecha objetivo. Pero si usted es alguien que empezó a ahorrar tarde y que puede necesitar asumir más riesgo para alcanzar sus objetivos de jubilación, señaló, su actual fondo de fecha objetivo puede no ofrecerle eso.

Si realmente no lo soportas, aumenta tu "efectivo de confort


Mark Struthers, CFP de Sona Wealth Advisors en Minneapolis, trabaja con los participantes en el plan 401(k) de las organizaciones que contratan a su empresa para que les asesore en materia de bienestar financiero.

Por ello, ha escuchado a personas de todo el espectro que expresan su preocupación por "no poder permitirse perder" lo que tienen. Incluso muchos inversores instruidos quisieron salirse durante el descenso al principio de la pandemia, dijo.

Aunque Struthers les aconseja que no entren en pánico y les explica que las caídas son el precio que pagan los inversores por los grandes beneficios que obtienen durante los mercados alcistas, sabe que el miedo puede sacar lo mejor de la gente. "No puedes decir simplemente 'no vendas' porque perderás a algunas personas y estarán peor".

Así que, en lugar de eso, intentará que hagan aquellas cosas que puedan apaciguar sus preocupaciones a corto plazo, pero que perjudiquen lo menos posible a sus ahorros a largo plazo.

Por ejemplo, alguien puede tener miedo de arriesgar lo suficiente en sus inversiones del 401(k), especialmente en un mercado a la baja, porque teme perder más y tener menos recursos financieros si alguna vez es despedido.

Así que les recuerda sus activos para días de lluvia, como su fondo de emergencia y su seguro de invalidez. A continuación, puede sugerirles que sigan asumiendo el riesgo suficiente para generar el crecimiento que necesitan en su 401(k) para la jubilación, pero que reorienten una parte de sus nuevas aportaciones hacia una inversión equivalente al efectivo o de bajo riesgo. O puede sugerirles que redirijan el dinero a una IRA Roth, ya que se puede acceder a esas aportaciones sin impuestos ni penalizaciones en caso necesario. Pero también es mantener el dinero en una cuenta de jubilación en caso de que la persona no lo necesite para emergencias.

"El mero hecho de saber que tienen ese dinero cómodo ahí les ayuda a no entrar en pánico", dijo Struthers.

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